Assurance voyage Visa Premier & Mastercard Gold : que couvrent-elles réellement ?

Cet article sur les assurances voyage des cartes bancaires Visa Premier et Mastercard Gold est là en complément de mon article complet pour bien choisir son assurance voyage (quel que soit le voyage et sa durée ; tourisme, sac à dos, tour du monde, digital nomades, etc.).

L’idée, c’est que tu aies une idée bien plus claire de ce que couvrent (ou non) les assurances voyage des cartes bancaires (dont ce n’est pas le rôle premier).

On tente souvent (moins le premier il y a quelques années) de se reposer sur cette idée qu’on n’a pas forcément besoin d’une assurance voyage dédiée.

Dans certaines situations (qu’on va voir), ta carte visa Premier ou Mastercard Gold peut suffire, mais dans d’autres, absolument pas.

Assurance cartes Visa / Mastercard « classiques » vs cartes Visa Premium / Mastercard Gold

Je précise d’entrée de jeu que je parle uniquement des assurances des 2 types de cartes suivantes : Visa Premier & Mastercard Gold, et non des cartes visa / mastercard « classiques » que la plupart des gens possèdent.

Ces dernières offrant des couvertures vraiment limitées et insuffisantes à mes yeux (plafonds limités à 11 et 12 000€  (or, en cas de vrai pépin à l’étranger, c’est largement insuffisant).

Autre inconvénient majeur à mes yeux, le fait que les cartes visas / mastercard standards n’offrent aucune couverture de responsabilité civile à l’étranger, or, s’il y a bien une chose qui peut ruiner à vie quelqu’un, c’est bien un accident / incident qui blesserait sérieusement une personne tierce.

Petit récapitulatif bien fait trouvé dans les conditions générales (liens plus bas) :

Assurance voyage Visa Premier & Mastercard Gold : l’essentiel

• Dans la plupart des cas, seuls les 90 premiers jours à l’étranger sont couverts
• Il faut avoir payé / réservé (totalement ou partiellement) son voyage avec sa carte Visa ou Mastercard pour que la couverture fonctionne
• Ce qui est inclus (ou non) dans l’assurance voyage avec votre carte Visa Premier ou Mastercard Gold dépend de la banque auprès de laquelle vous avez votre carte.
• Le rôle premier de Visa & Mastercard, c’est d’offrir des solutions de paiement, et non des assurances (voyage) ; donc, logiquement, les conditions, exclusions et limites des couvertures comportent bien plus de « pièges » qu’une société dont le rôle premier (et la satisfaction de leurs clients) est de proposer des assurances complètes.

Aussi, j’ai constaté des réelles différences entre les cartes belges et françaises, d’où ce qui suit (en tout cas, en parcourant les conditions générales dont tu as les liens ci-dessous).

🇧🇪 Visa Premier & Mastercard Gold pour les Belges :

En Belgique, d’après mes recherches, ce que couvre la Visa Gold de BNP Paribas Fortis (conditions générales ici) n’est pas la même chose que ce qui est couvert par la Visa Gold de Belfius (voir ici), et encore moins que la Mastercard Gold d’ING (voir ici).

Tu constateras donc que, sauf erreur de ma part, les versions Gold de BNP & Belfius ne semblent couvrir que les annulations de voyage, alors que la Mastercard Gold d’ING parait bien plus complète.

🇫🇷 Visa Premier & Mastercard Gold pour les Français :

Il semble que les couvertures de ces cartes soient bien plus similaires d’une banque à l’autre, ce qui est une bonne nouvelle pour les Français !

J’ai ainsi jeté un œil aux conditions générales (dont tu trouveras les liens via les pages suivantes) de :

• La Société Générale
• Du Crédit Agricole
• BNP Paribas
• Du Crédit Mutuel

Et les 3 sont bien plus complètes que les couvertures proposées en Belgique.

Voici donc un tableau qui résume les couvertures « voyage » des cartes Visa Premier et Mastercard Gold (France) :

	Visa Premier & Mastercard Gold
Couverture géographique	Partout dans le monde ⚠️ sauf pays considéré « à risque »(Corée du Nord ou zones en guerre / conflit)
Durée de couverture	90 premiers jours du voyage
Frais et soins médicaux	155 000 €
Rapatriement	Oui
Vol + logement d’un proche en cas d’hospitalisation	Oui
Responsabilité civile	2 000 000 €
Assistance 24/24 7j/7	Oui
Perte / vol / détérioration des bagages	850€ par bagage dont 300€ par objet de valeur – franchise 50€ ou 70€

Les couvertures sont donc quasiment identiques, mais attention aux exclusions, conditions, les délais pour prévenir avant de payer peuvent varier d’une carte et d’une banque à l’autre, d’où l’intérêt de vérifier ce que couvre ta propre carte ou non.

J’ai relevé beaucoup d’exclusions et de conditions requises pour énormément de situations.

Les banques ne sont pas bêtes, il y a énormément de cas où le bon sens voudrait que telle ou telle situation soit éligible à un remboursement, mais c’est là où les fameuses conditions générales que personne ne va lire leur sont utiles..

⚠️ Une clause qui m’a par exemple interpellé : certaines cartes ne couvrent les frais médicaux QU’EN CAS d’hospitalisation DE PLUS DE 10 JOURS. Donc si t’y es pour une semaine ou 9 jours, c’est pour ta pomme.

Pour avoir aussi lu des conditions d’assurance voyage spécialisée (et non celle de banques), il y a bien moins de pièges et d’exclusions / conditions si tu optes pour une assurance supplémentaire (ce qui a du sens, car c’est leur cœur de business, contrairement aux banques qui ne basent pas leur réputation là-dessus).

Passons maintenant aux différentes situations, mais, comme tu l’auras bien compris maintenant, ce sont des conseils généraux.

Assurance si je voyage Europe :

🇫🇷 Français	🇧🇪 Belges
Voyage court (1 à 90 jours) s’il s’agit de vacances « sans risques / détente »
Carte Visa Premier ou Mastercard Gold (si ok avec conditions générales) + carte européenne d’assistance maladie me semble suffisant	Si Mastercard Gold d’ING (si ok avec conditions générales) + carte européenne d’assistance maladie me semble suffisant Pour les autres cartes Visas Premier, ça me parait très très léger, donc à toi de toi les conditions générales de ta banque.
Voyage court (1 à 90 jours) s’il s’agit d’un voyage « aventure » / activités / skis »
Carte Visa Premier ou Mastercard Gold (si ok avec conditions générales) + carte européenne d’assistance maladie me semble suffisant (sauf si sports extrêmes prévus)	Si Mastercard Gold d’ING (si ok avec conditions générales) + carte européenne d’assistance maladie me semble suffisant Pour les autres cartes Visas Premier, ça me parait très très léger, donc à toi de toi les conditions générales de ta banque.
Voyage + de 90 jours (quel qu’il soit)
Nécessité de souscrire à une assurance voyage complète	Nécessité de souscrire à une assurance voyage complète

Si je voyage en dehors de l’Europe (Amériques (du Nord, du Sud), Asie, Océanie,..)

🇫🇷 Français	🇧🇪 Belges
VOYAGE « VACANCES » (1 À 90 JOURS) Voyage type court « vacances », « sans risques / détente / hôtels »
Carte Visa Premier ou Mastercard Gold (si ok avec conditions générales) peut suffire	Si Mastercard Gold d’ING, ça peut suffire (si ok avec conditions générales). Pour les autres cartes Visas Premier, ça me parait très très léger, donc à toi de toi les conditions générales de ta banque.
VOYAGE AVENTURE / SAC À DOS (1 À 90 JOURS)Voyage type court « aventure » avec activités sportives ou type backpack / sac à dos / skis / location de véhicule » etc
Franchement, c’est délicat, même si tu as une bonne couverte avec ta carte Visa Premier ou Mastercard Gold, tu pourras vite te retrouver dans une situation non couverte par les clauses. Donc là, à toi de voir si tu es ok avec les conditions de ta carte pour économiser entre 50 et 150€ maximum (fourchettes des assurances que je recommande plus bas pour cette durée)	Si Mastercard Gold d’ING, ça peut suffire (si ok avec conditions générales – sauf si sports extrêmes prévus). Pour les autres cartes Visas Premier, ça me parait très très léger pour ce type de voyage, donc assurance voyage vivement recommandée selon moi.
VOYAGE + DE 90 JOURS (quel qu’il soit)
Nécessité de souscrire à une assurance voyage complète	Nécessité de souscrire à une assurance voyage complète

Si je voyage en Tour du Monde ?

🇫🇷 Français	🇧🇪 Belges
Pour les 3 premiers mois (Il faudra aussi t’assurer qu’il est possible de souscrire durant ton voyage, et tenir compte de la période de carence (non couverte pour empêcher les abus (souscrire car on vient de se casser la jambe par ex)).
À la limite, tu pourrais éventuellement te dire que tu peux économiser les 3 premiers mois si tu as une Visa Premier ou Mastercard Gold (et ok avec conditions), mais là aussi, tu pourrais vite te retrouver dans une situation non couverte par les clauses. Donc là, à toi de voir si tu es ok avec les conditions de ta carte et ce risque pour économiser entre 50 et 150€ maximum sur ton budget total tour du monde. 👉🏼 Mon conseil : prenez votre assurance pour la durée de votre Tour du Monde avant le départ et partez l’esprit tranquille.	À la limite, tu pourrais éventuellement te dire que tu peux économiser les 3 premiers mois si tu as une Mastercard Gold d’ING (si ok avec conditions générales). Mais même chose, tu pourrais vite te retrouver dans une situation non couverte par les clauses. Donc là, à toi de voir si tu es ok avec les conditions de ta carte et ce risque pour économiser entre 50 et 150€ maximum sur ton budget total tour du monde (en gros, tu comprendras qu’à mes yeux, ça ne les vaut pas vraiment). 👉🏼 Mon conseil : prenez votre assurance pour la durée de votre Tour du Monde avant le départ et partez l’esprit tranquille.
Pour le reste du Tour du Monde
Assurance voyage complète obligatoire selon moi	Assurance voyage complète obligatoire selon moi

Assurance voyage Visa / Mastercard ou choisir une réelle assurance voyage ? Derniers conseils

J’espère que tu en sais désormais davantage sur ce que couvrent (ou non) les assurances des cartes bancaires.

Je précise à nouveau que les cartes visas / mastercard classiques ont des couvertures vraiment négligeables, et personnellement, jamais je ne les considèrerai comme des assurances voyage.

Maintenant, si tu es amené à devoir souscrire à une assurance voyage, voici mes recommandations (en version courte) :

👉🏼 Mon but ici n’est pas de te sortir un tableau comparatif interminable, mais si tu souhaites souscrire à une bonne assurance voyage fiable et complète sans passer des heures à lire et comparer et finir par remettre ça a plus tard sans arrêt (pour, au mieux, économiser quelques euros).

• Si tu pars en voyage pour MOINS de 2 mois (surtout en dehors de l’Europe), la Tourist Card est la meilleure option qui offre la meilleure couverture :

• Si tu pars pour PLUS de 2 mois (tourisme, sac à dos, tour du monde), le Plan Santé AVAnture est le meilleur rapport couverture / prix et le plus avantageux :

Je t’invite à le tester, ne serait-ce que pour avoir un devis gratuit.

Pour conclure, je te renvoie également à mes articles complets :

👉🏼 Comment bien choisir son assurance voyage [Guide complet pour tous les voyageurs]

👉🏼 Bien choisir son assurance PVT (Australie, N-Z, Canada,..) 

👉🏼 Trouver son assurance PVT pour la Nouvelle-Zélande

Je pense tout de même que ça vaut réellement la peine de les lire entièrement (au moins une fois) pour en savoir bien plus sur les critères importantes des assurances et des courtiers, les différentes couvertures, et de manière générale sur l’importance de voyager en étant assuré (je pense notamment à la responsabilité civile qui peut te ruiner à vie si tu n’es pas couvert).

Dans tous les cas, j’espère que cet article t’aura été utile.

Prends bien soin de toi.

Et n’oublie jamais,

Ta vie est ce que tu en fais !

Jérémy